财产保护 - I

什么是财产保护？?
财产保护是指保护，保留或者增加个人财产的任何策略，手段或者行动。并不是只有富裕人士才应有财产保护计划（Asset Protection Plan — APP）。虽然每个家庭的APP的范围和细节都不尽相同，但是每个家庭都应该有她自己的APP来保护家庭财产。原因如下：

1. 太多法律诉讼，例如针对麦当劳的“热咖啡”诉讼 以及“你并没有警告我会发胖！”的案例。
2. 离婚
3. 破产
4. 重大疾病

什么时候应该开始规划财产保护？?
根据专业人士评论，有五则箴言可以回答这个问题

1. 越快越好
2. 有比没有好
3. 如果听上去好的离谱，那么很可能太不真实
4. 分离财产
5. 不要阻挠或者欺骗你现有的债主

建立财产保护计划的步骤有哪些？

1. 你需要填写一份个人信息表格（Personal Information Form）
2. 律师会分析这个表格以判断你的净资产，潜在的风险以及责任
3. 然后律师会进行初步清偿能力分析 (Preliminary Solvency Analysis)
4. 推荐实施计划

财产保护的手段和策略有哪些？?

1. 正确的处置财产所有权，包括指定财产受益人。同时你也应该确保财产的所有权与财产保险上所描述的一致。
2. 保险：购买并利用合适的保险是财产保护的另外一种重要的手段。根据你的职业，财富，生意以及家庭状况，很多不同种类的保险能够保护你远离危险或者潜在的危险。但是请记住，保险公司能够并且会拒绝某些索赔。
3. 将财产转让给配偶或者亲属：这是另外一种常见的策略。你可以将财产转让给你的配偶，孩子或者风险不大的亲属。根据俄亥俄州的法律，转让可以是赠与。
4. 婚前协议：婚前协议在俄亥俄州是合法的。适当起草的婚前协议可以成为财产保护的绝佳手段。
5. 豁免：豁免规划是利用州和联邦法律来保护财产。以下是一些重要的豁免项：
   1. 住宅豁免。
      为什么O.J. Simpson在他著名的审判之后选择了定居佛罗里达州？那是因为佛州有不受限制的住宅豁免。在俄亥俄州，住宅豁免额为$20,200。
   2. 人寿保险豁免。
      根据俄亥俄州法律，一种更加有力的豁免项是人寿保险的现金价值。只要遵守特定的法律以及指定特定的受益人，你就可以使人寿保险的现金价值得到完全的豁免和保护。
   3. 养老金
      养老金的现金价值同样可以豁免，但是它必须合理规划以及指定特定的受益人。
   4. 退休计划。
      很多的退休计划可供选择，比如ERISA计划，Keogh以及其他的公司计划，SEPs，SIMPLE IRAs，和IRAs等。
6. 利用控股公司。财产受托人有权将所有的财产放入一个有限责任公司（LLC）或者有限合伙公司（LP）。通常来说，有限合伙公司的法律并没有有限责任公司的法律那么具有保护性，但是有限责任公司的法律要分州而论。俄亥俄州的有关法律就并没有那么具有保护性，因为债权人可以得到负债人所拥有公司的财产扣押令。
7. 转移：国内或者国外。虽然将资产转移到外州意味着不再有本地的扣押，但是债权人仍然可以得知外州的账户并要求法院命令将资金遣返。将资产转移到海外对债权人来说会更难面对，但是负债人也将花费更多。